"3세대 실손 유지할까? 4세대로 바꿀까?"
실손보험은 병원비를 보장해주는 가장 기본적인 보험이다.
하지만 보험료 인상이 계속되면서 4세대 실손보험으로 전환해야 할지 고민하는 가입자들이 많다.
- ✔ 3세대 실손보험 vs 4세대 실손보험, 뭐가 다를까?
- ✔ 보험료 부담이 너무 크다면 전환이 답일까?
- ✔ 병원비 보장 범위, 자기부담금 차이까지 꼼꼼히 비교해보자.
1. 실손보험, 왜 4세대로 바뀌었을까?
실손보험은 2009년 표준화 이후 1~4세대 상품으로 나뉜다.
- ✔ 1~3세대 실손보험 – 병원비를 잘 보장하지만, 보험료 인상 폭이 큼
- ✔ 4세대 실손보험 – 의료 이용량이 많으면 보험료가 올라가는 구조
💡 왜 4세대로 개편됐을까?
- ✔ 병원비 과다 청구 & 과잉 진료 문제 해결
- ✔ 보험료 부담을 줄이기 위해 자기부담금 조정
- ✔ 손해율이 너무 높아 기존 실손보험의 유지가 어려워짐
👉 결론: 4세대 실손보험은 보험료 부담을 줄이는 대신, 병원비 보장 방식이 바뀌었다.
2. 3세대 vs 4세대 실손보험, 뭐가 다를까?
| 구분 | 3세대 실손보험 | 4세대 실손보험 |
|---|---|---|
| 보험료 인상 | 매년 10~20%씩 상승 | 기본 보험료 낮음, 의료 이용 따라 변동 |
| 자기부담금 (비급여) | 20~30% | 30~50% |
| 도수치료·MRI 보장 | 제한적이나 보장 | 자기 부담금 높아짐 |
| 보험료 할인 | 없음 | 의료 이용 적으면 최대 10% 할인 |
| 가입 가능 여부 | 신규 가입 불가 | 전환 가능 |
💡 쉽게 정리하면?
- ✔ 3세대 실손보험 → 보험료 비싸지만 보장 좋음
- ✔ 4세대 실손보험 → 보험료 낮지만 병원비 부담이 큼
3. 4세대 실손보험, 누구에게 유리할까?
✅ 4세대로 바꾸는 게 유리한 경우
- ✔ 보험료가 너무 올라 부담이 클 때
- ✔ 병원 이용이 적고 건강한 사람
- ✔ 실손보험을 유지하고 싶지만 부담이 되는 경우
💡 예시:
A씨(45세)는 3세대 실손보험을 유지하고 있지만, 보험료가 매년 15%씩 인상돼 부담이 크다.
👉 4세대로 전환하면 보험료가 절반 이하로 줄어듦.
🚫 3세대 실손보험 유지하는 게 좋은 경우
- ✔ 병원 이용이 많고 비급여 치료(도수치료, MRI 등)를 자주 받는 경우
- ✔ 실손보험을 오래 유지하면서 보장받고 싶은 경우
💡 예시:
B씨(50세)는 허리 통증으로 도수치료를 정기적으로 받고 있다.
👉 4세대로 바꾸면 자기부담금이 높아져 병원비 부담이 커질 수 있음.
4. 전환 방법 & 고려할 점
- ✔ 전환은 본인이 신청해야 가능 (자동 전환 아님)
- ✔ 보험사 고객센터에 문의 후 전환 가능 여부 확인
- ✔ 전환하면 기존 실손보험으로 돌아갈 수 없음
✅ 전환 전 체크해야 할 것
- ☑ 현재 보험료와 4세대 실손보험 보험료 비교
- ☑ 병원 이용 패턴 분석 (비급여 치료 이용 여부)
- ☑ 자기부담금 증가 여부 확인
5. 결론 – 4세대 실손보험, 바꿀까 말까?
- ✔ 보험료 부담이 크다면 4세대로 전환 고려
- ✔ 병원을 자주 이용하면 기존 실손보험 유지하는 것이 유리
- ✔ 한 번 전환하면 다시 예전 실손보험으로 돌아갈 수 없음
👉 4세대 실손보험 전환, 신중하게 결정해야 한다!