"사장님이 아프면, 가게는 어떻게 되죠?"
자영업자는 몸이 재산이다.
- ✔ 직원이 있어도 사장이 없으면 매출이 줄고, 운영이 어려워진다.
- ✔ 1인 자영업자는 아프면 곧바로 수입이 끊긴다.
- ✔ 사고·질병으로 일 못 할 때 소득을 보장받을 방법이 필요하다.
이럴 때 필요한 것이 바로 ‘소득보장보험’이다.
자영업자를 위한 소득보장보험 종류와 가입 시 꼭 확인해야 할 점을 정리했다.
1. 소득보장보험이란? – 자영업자에게 왜 필요할까?
소득보장보험은 사고나 질병으로 일할 수 없는 상황에서 일정 기간 소득을 보장해준다.
- ✔ 업무 중 사고뿐만 아니라, 일상생활 중 발생한 사고·질병까지 보장 가능
- ✔ 입원비, 치료비뿐만 아니라 생활비까지 지원 가능
- ✔ 직장인은 산재·유급휴가가 있지만, 자영업자는 이런 보호 장치가 없어 더욱 필요
💡 예시:
A씨(45세, 음식점 운영)는 교통사고로 3개월간 입원하게 됨.
👉 소득보장보험 덕분에 월 200만 원씩 3개월간 총 600만 원 수령
👉 가게 문을 닫지 않고 직원들에게 운영을 맡길 수 있었음
2. 자영업자를 위한 소득보장보험 종류
✅ 1) 상해·질병 소득보장보험 (일반 소득 보장)
- ✔ 사고·질병으로 일정 기간 일하지 못할 경우 소득 보전
- ✔ 입원 시 보험금 지급 + 후유장애 발생 시 추가 보상 가능
- ✔ 자영업자·프리랜서에게 필수적
💡 예시:
B씨(50세, 빵집 운영)는 뇌졸중으로 6개월간 입원 치료 필요
👉 보험금 월 150만 원씩 6개월간 총 900만 원 지급
✔ 가입 추천 대상: 1인 자영업자, 소득 공백 시 타격이 큰 업종
✔ 보험료: 월 3~7만 원 (나이·보장 범위에 따라 다름)
✅ 2) 유병자 소득보장보험 (기저질환자도 가입 가능)
- ✔ 고혈압·당뇨 등 기저질환이 있어도 가입 가능
- ✔ 일반 보험보다 보험료는 비싸지만, 가입 가능성이 높음
- ✔ 특정 질환으로 소득이 끊길 경우 보장
💡 예시:
C씨(55세, 자영업 경력 20년)는 고혈압·당뇨가 있어 일반 보험 가입 불가
👉 유병자 소득보장보험 가입 후, 2년 뒤 뇌출혈 발생
👉 보험금 월 180만 원씩 4개월간 총 720만 원 지급
✔ 가입 추천 대상: 건강이 완벽하지 않지만 소득 보장이 필요한 자영업자
✔ 보험료: 월 5~10만 원 (기존 병력에 따라 다름)
✅ 3) 재해보장 소득보험 (특정 사고·재해 보장)
- ✔ 화재, 교통사고 등 특정 사고로 인해 소득이 끊길 경우 보장
- ✔ 특정한 사고에 대한 보장만 있으므로 보험료 저렴
- ✔ 산재보험이 적용되지 않는 자영업자에게 유용
💡 예시:
D씨(40세, 오토바이 배달업)는 배달 중 사고로 다리 골절, 3개월간 근무 불가
👉 보험금 월 120만 원씩 3개월간 총 360만 원 지급
✔ 가입 추천 대상: 건설업, 배달업, 위험한 업무를 하는 자영업자
✔ 보험료: 월 2~5만 원
3. 보험 가입 전 꼭 확인해야 할 4가지
- ✔ 보장 개시 기간 확인 (가입 후 바로 보장될까?)
- ✔ 보장 기간과 지급 방식 확인 (일시금 vs 월 지급)
- ✔ 후유장해·영구장해 보장 여부 확인
- ✔ 타 보험과 중복 여부 확인
💡 예시:
E씨(48세, 공방 운영)는 가입 후 2개월 만에 허리디스크 발생
👉 보장 개시 기간(3개월) 미충족으로 보험금 수령 불가
4. 자영업자 소득보장보험 가입 체크리스트
- ✔ 소득 공백이 생길 경우 대비가 필요하다면 필수 가입
- ✔ 상해·질병·재해 보장 범위를 따져보고 선택
- ✔ 가입 후 보장 개시 기간을 반드시 확인할 것
- ✔ 보험금 지급 방식(일시금 vs 월 지급) 체크할 것
- ✔ 후유장애·장기 치료가 필요한 경우 보장 여부 확인
- ✔ 기존 보험과 중복되는 보장이 없는지 체크 후 가입
👉 자영업자라면, 내 소득을 지킬 보험이 있는지 지금 확인해보자!
5. 결론 – 자영업자도 소득을 보장받을 수 있다!
- ✔ 사고·질병으로 일 못 하면 소득이 끊길 수 있으므로 대비 필수
- ✔ 일반 상해·질병보험과 차별화된 ‘소득보장보험’ 확인 필요
- ✔ 유병자도 가입할 수 있는 상품이 있으므로 본인 조건에 맞게 선택
- ✔ 보장 개시 기간, 지급 방식, 후유장애 보장 여부를 꼭 확인할 것
👉 자영업자는 스스로를 보호해야 한다! 소득을 지킬 수 있는 보험을 미리 준비하자!