"고혈압·당뇨 있으면 보험 가입이 안 된다?"
과거에는 기저질환이 있거나 병력을 가진 사람은 보험 가입이 어려웠다.
하지만 요즘은 ‘유병자 보험’이 등장하면서 고혈압, 당뇨, 암 경험자도 가입할 수 있는 길이 열렸다.
- ✔ 유병자 보험, 누구까지 가입할 수 있을까?
- ✔ 건강한 사람과 보험료 차이가 얼마나 날까?
- ✔ 실제 가입 사례와 조건을 확인해보자.
1. 유병자 보험이란? – 기존 보험과 뭐가 다를까?
유병자 보험은 과거 병력이 있어도 가입할 수 있도록 문턱을 낮춘 보험이다.
기존 보험과 비교하면 건강 심사가 덜 까다롭고, 가입 조건이 완화된 것이 특징이다.
💡 기존 일반 보험 vs 유병자 보험 차이점
| 구분 | 일반 건강보험 | 유병자 보험 |
|---|---|---|
| 가입 심사 | 건강검진 결과 확인 | 간단한 고지 방식 |
| 고혈압·당뇨 등 기저질환자 | 가입 어려움 | 가입 가능 |
| 보험료 | 상대적으로 저렴 | 일반 보험보다 높음 |
| 보장 내용 | 넓고 세부적 | 제한적일 수 있음 |
👉 결론: 건강 상태가 좋다면 일반 보험이 유리하지만, 병력이 있다면 유병자 보험이 대안이 될 수 있다.
2. 유병자 보험, 가입할 수 있는 조건은?
유병자 보험은 ‘간편심사’ 방식으로 가입이 가능하다.
대부분 다음 3가지 질문에 ‘아니오’라면 가입할 수 있다.
✔ 3·2·5 룰 (3개월·2년·5년 기준)
- 최근 3개월 내 입원·수술·추가 검사 필요 소견을 받은 적이 있나요?
- 최근 2년 내 입원·수술한 적이 있나요?
- 최근 5년 내 암 진단 및 치료를 받은 적이 있나요?
💡 예시:
A씨(52세, 당뇨병 보유)는 최근 3개월 내 병원 추가 검사를 받은 적 없고,
최근 2년 내 입원·수술 기록도 없다면 → 유병자 보험 가입 가능!
👉 결론: 기저질환이 있어도 최근 몇 년간 병원 치료 기록이 없다면 가입이 가능하다.
3. 유병자 보험, 보험료는 얼마나 차이 날까?
유병자 보험은 위험도가 높다고 판단되기 때문에 보험료가 일반 보험보다 비싸다.
실제 보험료 차이를 예시로 비교해보자.
💡 50세 남성 기준 암보험 (가입금액 3,000만 원)
| 구분 | 일반 암보험 | 유병자 암보험 |
|---|---|---|
| 비흡연·건강한 경우 | 월 5만 원 | - |
| 고혈압·당뇨 보유자 | 가입 불가 | 월 12만 원 |
| 과거 암 치료 이력 있음 | 가입 불가 | 월 18만 원 |
👉 결론: 보험료는 일반 보험보다 2~3배 비싸지만, 가입이 가능하다는 점이 장점이다.
4. 유병자 보험, 이런 사람에게 추천!
- ✔ 고혈압·당뇨 같은 만성질환을 가진 사람
- ✔ 과거 병력이 있지만 추가 치료 없이 생활하는 사람
- ✔ 기존 보험 가입이 어려워 대안을 찾고 있는 사람
💡 예시:
B씨(57세, 고혈압·당뇨 보유)는 일반 보험 가입이 어려웠지만, 유병자 보험으로 암보험 가입 성공!
✔ 월 보험료 15만 원으로 2천만 원 보장받을 수 있음.
5. 유병자 보험 가입 전 체크해야 할 것
- ✔ 보장 범위를 확인하자! → 일부 질환은 보장 제외될 수도 있음.
- ✔ 보험료 부담을 고려하자! → 일반 보험보다 비싸므로 경제적 여유 확인.
- ✔ 가입 후 일정 기간(1~2년) 지나야 보장되는 조건 확인!
👉 보험 가입이 어려운 유병력자에게는 대안이 될 수 있지만, 무조건 가입하기 전에 보장 내용을 꼼꼼히 확인해야 한다.
6. 결론 – 유병자 보험, 진짜 가입할 수 있을까?
- ✔ 고혈압·당뇨 같은 기저질환이 있어도 가입 가능!
- ✔ 3·2·5 룰을 만족하면 간편심사로 쉽게 가입 가능!
- ✔ 일반 보험보다 보험료는 비싸지만, 대안이 될 수 있음!
👉 건강 상태가 이유로 보험 가입이 어려웠다면, 유병자 보험이 해결책이 될 수 있다!